Lấy tiền và chạy trốn: Citigroup vô tình chuyển 81 nghìn tỷ đô la vào tài khoản của khách hàng

Citigroup đã vô tình ghi có vào tài khoản của một khách hàng số tiền khổng lồ là 81 nghìn tỷ đô la vào tháng 4 năm ngoái, một sai lầm có thể cản trở nỗ lực thuyết phục các cơ quan quản lý rằng ngân hàng này đã giải quyết được những thiếu sót lâu dài trong hoạt động.

Tờ Financial Times đưa tin rằng trong một sự cố chưa được báo cáo cho đến nay, Citigroup đã nhập nhầm lệnh chuyển tiền nội bộ trị giá 81 nghìn tỷ đô la vào tài khoản khách hàng, trong khi số tiền dự định chỉ là 280 đô la. Giao dịch sai sót này diễn ra vào tháng 4 năm 2022, đã lọt qua được các đợt kiểm tra và cân đối ban đầu của ngân hàng.

Theo một tài khoản nội bộ về sự kiện này mà Financial Times đã xem , cũng như hai người hiểu rõ vấn đề, lỗi 81 nghìn tỷ đô la đã bị cả nhân viên thanh toán chịu trách nhiệm về giao dịch và một viên chức thứ hai có nhiệm vụ xác minh giao dịch bỏ sót trước khi được chấp thuận xử lý vào ngày làm việc tiếp theo.

Phải đến 90 phút sau khi khoản thanh toán được đăng tải, một nhân viên thứ ba mới phát hiện ra sự khác biệt khi xem xét số dư tài khoản của ngân hàng. Khoản thanh toán sau đó đã được hoàn trả sau đó vài giờ. Mặc dù không có khoản tiền nào của khách hàng thực sự rời khỏi Citigroup, nhưng ngân hàng đã tiết lộ "sự cố suýt xảy ra" này với Cục Dự trữ Liên bang và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ.

Tập phim này nhấn mạnh những thách thức đang diễn ra mà Citigroup phải đối mặt trong nỗ lực cải tổ các quy trình quản lý rủi ro và loại bỏ các thủ tục thủ công. Ngân hàng đã bị giám sát theo quy định kể từ khi chuyển nhầm 900 triệu đô la cho các chủ nợ của Revlon vào năm 2020, một lỗi dẫn đến việc CEO lúc đó là Michael Corbat phải ra đi và phải chịu khoản tiền phạt lớn.

Dưới thời Tổng giám đốc điều hành hiện tại Jane Fraser, người đã nắm quyền vào năm 2021, Citigroup đã coi việc giải quyết các vấn đề về quy định là ưu tiên hàng đầu. Tuy nhiên, vẫn còn những trở ngại, bằng chứng là khoản tiền phạt 136 triệu đô la do OCC và Cục Dự trữ Liên bang áp dụng vào năm ngoái vì ngân hàng không khắc phục được các vấn đề về kiểm soát rủi ro và quản lý dữ liệu.

Các báo cáo nội bộ tiết lộ rằng Citigroup đã trải qua tổng cộng 10 lần "suýt xảy ra" trị giá 1 tỷ đô la trở lên vào năm 2022, một sự cải thiện nhỏ so với 13 lần như vậy vào năm trước. Mặc dù các lần suýt xảy ra không yêu cầu báo cáo với các cơ quan quản lý, khiến dữ liệu toàn diện của ngành không khả dụng, nhiều cựu cơ quan quản lý và giám đốc rủi ro ngân hàng đã chỉ ra rằng các cuộc gọi suýt xảy ra trị giá hàng tỷ đô la là không phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng Hoa Kỳ.

Vụ suýt mất 81 nghìn tỷ đô la vào tháng 4 bắt nguồn từ lỗi nhập liệu và giao diện hệ thống sao lưu cồng kềnh. Khi khoản thanh toán 280 đô la bị đánh dấu là vi phạm lệnh trừng phạt tiềm ẩn vào tháng 3, khoản thanh toán này vẫn bị kẹt trong hệ thống của ngân hàng ngay cả sau khi đã được xóa. Để hoàn tất giao dịch, một nhân viên thanh toán được hướng dẫn nhập thủ công vào màn hình sao lưu ít khi sử dụng, trong đó có một điểm kỳ quặc: trường số tiền được điền sẵn 15 số không cần xóa thủ công, một bước đã bị bỏ qua.