CHINA Thanh niên thời nay đang chạy theo xu hướng sống giàu "ảo"

[Gibbs]

Ngày 11 tháng 4 năm 2021
Tại Trung Quốc, nhiều Gen Z có kỳ vọng cao về cuộc sống, cao đến mức nhiều trong số họ đang lún sâu trong sự giàu sang ảo, vốn chỉ đến từ những khoản vay tín dụng dễ dàng.


Tại Trung Quốc, Gen Y hay còn gọi là Thế hệ Y hoặc Thế hệ Millennials (những người sinh năm từ 1981 đến 1996) và Gen Z, hay còn gọi là Thế hệ Z (sinh năm từ 1997 đến 2010) rơi vào khoảng 560 triệu người (chiếm 40% dân số Trung Quốc). Trong đó, Gen Z là thế hệ lớn lên trong thời đại kinh tế phát triển nhanh chóng, với kỳ vọng cao về cuộc sống, cao đến mức nhiều trong số họ đang lún sâu trong sự giàu sang ảo, vốn chỉ đến từ những khoản vay tín dụng dễ dàng.


Thế hệ Z (Gen Z) của Trung Quốc lạc quan, bốc đồng và có xu hướng chi tiêu vượt quá ngân sách của họ nhất. Đây là nhận định của các chuyên gia đến từ Công ty tư vấn hàng đầu thế giới Mckinsey sau một khảo sát được tiến hành tại nhiều quốc gia, gồm Trung Quốc, Hàn Quốc, Nhật Bản, Australia,...

Theo khảo sát, ngay cả những người tiêu dùng thuộc Thế hệ X (sinh năm từ 1965 đến 1980) ở Trung Quốc còn bốc đồng hơn những người tiêu dùng Thế hệ Z ở các nước khác. Còn thế hệ Z của Trung Quốc lại bốc đồng hơn thế hệ X của nước này. Cho nên, Thế hệ Z chính là những người bốc đồng nhất trên thế giới khi họ mua sắm.


47% Gen Z của Trung Quốc cho biết họ mua sắm mà không cần dừng lại để xem xét, chọn lựa kỹ càng. Hành vi này được thúc đẩy một phần bởi niềm tin mạnh mẽ vào thu nhập trong tương lai: 78% người Trung Quốc thuộc thế hệ Z cho biết họ tin rằng họ sẽ kiếm được "nhiều hơn, hoặc nhiều hơn nữa" trong tương lai. Sự kết hợp giữa bốc đồng và lạc quan này chính là lý do khiến 36% giới trẻ thuộc Thế hệ Z của Trung Quốc chi tiêu vượt ngân sách của họ.

Thống kê của Bloomberg cho biết, trung bình một người thuộc thế hệ Z tại Trung Quốc chi hơn 7.000 USD mỗi năm cho những món hàng xa xỉ - ngay cả khi chưa tròn 21 tuổi.


Những tưởng Gen Z Trung Quốc là thế hệ biết kiếm ra tiền. Thế nhưng, đối với nhiều người trong số họ, đây chỉ là một cuộc sống giàu sang ảo tưởng. Tiền mà họ vung ra chi tiêu đến từ những khoản nợ tín dụng dễ dàng vốn rất phổ biến tại Trung Quốc.

Theo nghiên cứu của Mckinsey, Gen Z Trung Quốc tương đối thoải mái khi nợ tiền. Chỉ có 21% Gen Z cho biết họ sẽ cảm thấy nhẹ nhõm khi trả hết nợ. Ở Trung Quốc, ngay cả sinh viên đại học không có hồ sơ tín dụng cũng có quyền truy cập vào các ứng dụng tài chính cho phép họ mua hàng ngay cả khi họ không đủ khả năng chi trả.


Phổ biến nhất là thẻ tín dụng ảo Huabei của Tập đoàn Dịch vụ Tài chính Ant Financial, với 1/4 số người dùng dưới 25 tuổi. Một ví dụ khác là thẻ tín dụng Baitiao của JD.com, cho phép khách hàng mua tại chỗ và thanh toán sau. Và còn vô vàn các loại kênh tín dụng dễ dàng khác, được các nhà tiếp thị nhắm đến như là một cách để tăng trưởng tiêu dùng nội địa.


Tín dụng dễ dàng từng được quảng bá ở khắp mọi nơi từ các công cụ mạng xã hội đến các nền tảng thương mại điện tử, cho phép đăng ký dễ dàng chỉ sau vài phút, mà chẳng mất gì cả. Theo Bloomberg, ước tính có tới hơn 7.000 kênh cho vay tín dụng dễ dàng tại Trung Quốc, gần gấp đôi số lượng các ngân hàng truyền thống. Cuộc sống trong mơ nằm trong tầm tay của Gen Z. Chính vì sự giàu sang ảo, nhiều Gen Z không có ý thức tích góp cho cuộc sống của mình.


Nhưng niềm vui ngắn chẳng tày gang, đã đến lúc Gen Z đối mặt với sự thật phũ phàng, khi giới chức Trung Quốc hồi tháng trước đã mạnh tay hơn đối với các nền tảng cho vay tín dụng dễ dàng.

Các nền tảng Internet ở Trung Quốc được yêu cầu ngừng cung cấp các khoản vay trực tuyến cho sinh viên và rút bớt các khoản cho vay tín dụng hiện có. Các ngân hàng sẽ cần phải có sự chấp thuận của các nhà quản lý trước khi thúc đẩy các khoản vay như vậy trong khuôn viên trường đại học. Ngành công nghiệp cho vay trực tuyến phổ biến một thời đang nằm dưới sự kiểm soát nghiêm ngặt. Đây là một phần của nỗ lực pháp lý để hạn chế các hành vi lạm dụng của những tổ chức cho vay nhắm vào sinh viên đại học - một phần lớn trong Thế hệ Z của Trung Quốc.


Trước đây, các tổ chức cho vay tín dụng online không yêu cầu kiểm tra khả năng chi trả đối với các khoản vay ngắn hạn của người vay. Lãi suất hàng năm thường từ 15% đến 24%. Trong vài năm gần đây, truyền thông Trung Quốc đã đưa tin về hàng loạt vụ việc gây chấn động liên quan đến hoạt động cho vay này, từ việc đòi nợ bằng cách đe dọa, thậm chí đến việc nạn nhân bị ép bán dâm để trả nợ.

Tuy nhiên, việc giới chức Trung Quốc đột ngột ngăn chặn các hoạt động cho vay tín dụng dễ dàng đang khiến những người trẻ vốn đã mắc nợ không còn nhiều kênh để quay vòng nợ, cũng như không còn nhiều đường để quay đầu.

Mặc dù đã đảm nhận thêm hai công việc bán thời gian, Rachel Chen, một sinh viên 21 tuổi ở tỉnh Tứ Xuyên, Trung Quốc vẫn không biết làm thế nào để trả hết khoản vay tín dụng trực tuyến 50.000 NDT (7000 USD).

Chen cho biết: "Tôi đã từng phải vay từ một nền tảng để đắp vào các khoản vay từ nền tảng khác, nhằm tránh vỡ nợ, nhưng giờ tôi không thể vay thêm nữa. Tôi đã phải nói với bố mẹ mình, nhưng họ sẽ chỉ giúp tôi trả được một nửa số nợ nên tôi phải tự tìm cách giải quyết số nợ còn lại." Chen hiện kiếm được 2.000 NDT mỗi tháng từ 3 công việc bán thời gian của mình, trong khi tiền nợ hàng tháng cô phải trả lên tới 5.000 NDT.

Ngay cả đối với những người không còn đi học, động thái mới nhất của giới chức Trung Quốc, mà khả năng sẽ có thêm nhiều động thái mạnh mẽ khác đối với các khoản vay tín dụng dễ dàng qua Internet, đang khiến gánh nặng nợ của những thanh niên Trung Quốc càng thêm chồng chất.

Zhang Chunzi, 25 tuổi, làm việc tại một công ty thương mại nước ngoài ở Hàng Châu, Trung Quốc vẫn còn dư nợ 150.000 NDT từ hàng chục nền tảng cho vay, bao gồm cả dịch vụ Jiebei của tập đoàn Ant Financial.

Zhang, đã mất việc vào tháng 2 năm ngoái do dịch COVID-19 và vừa tìm được công việc mới vào tháng 6, kiếm được 6.000 NDT hàng tháng sau thuế.


Zhang cho biết: "Hầu như ngày nào tôi cũng nhận được các cuộc gọi và tin nhắn từ chủ nợ". Gần như tất cả các nỗ lực của cô để thương lượng trả lãi suất thấp hơn đều bị từ chối. Chủ nợ thậm chí còn gọi điện cho sếp ở công ty mới của cô.

Zhang không đơn độc trong cảm giác bế tắc. Trên mạng xã hội đã xuất hiện các nhóm hỗ trợ cho những thanh niên mắc nợ. Ví dụ, một nhóm có tên "Liên minh những người mắc nợ" có gần 41.000 thành viên trên nền tảng Douban của Trung Quốc, đã chứng kiến ​​số lượng thành viên của mình tăng hơn gấp đôi trong đại dịch COVID-19. Tại đây, các bạn trẻ chia sẻ nhiều mẹo khác nhau, từ cách đối phó với các cuộc gọi đe dọa của chủ nợ, đến cách xoa dịu sự lo lắng của họ.

Cũng có rất nhiều người hối hận và cảm thấy tội lỗi khi họ lún sâu vào các khoản nợ. Tuy vậy, việc tham gia những "cộng đồng" như thế này chẳng phải là điều gì đáng tự hào, nếu không muốn nói là đáng xấu hổ đối với nhiều Gen Z. Nhưng ở đó, họ có thể tìm được sự an ủi.

Đối với những người đã mắc nợ như Zhang và Chen, không có lối thoát rõ ràng. Lãi suất cao có nghĩa là dù họ có trả nợ thường xuyên thì cũng không làm những khoản nợ của họ ít đi là bao.

Tuyên bố phá sản chính thức cũng không thực sự là một lựa chọn. Bởi không có thủ tục toàn quốc để các cá nhân như Zhang hay Chen tuyên bố phá sản ở Trung Quốc, chỉ có tại các thành phố như Thâm Quyến và Ôn Châu, thì quy trình cũng không thực sự rõ ràng.

"Đây là một tình hình rất đáng lo ngại", theo ông Shen Meng, giám đốc tại Ngân hàng đầu tư cửa hàng có trụ sở tại Bắc Kinh Chanson & Co. Ông cho rằng: "Có nguy cơ cao là mọi người sẽ chuyển sang các kênh ngầm để vay bất hợp pháp và từ đó sẽ bị cuốn vào vòng xoáy đi xuống."



ENGLISH:
April 11, 2021
In China, many Gen Zs have high expectations for life, so high that many of them are deep in virtual wealth that comes only from easy credit.

In China, Gen Y also known as Gen Y or Generation Millennials (people born from 1981 to 1996) and Gen Z, also known as Generation Z (born from 1997 to 2010) falls in the range 560 million people (40% of China's population). In particular, Gen Z is the generation that grew up in an era of rapid economic development, with high expectations for life, so high that many of them are deep in virtual wealth, which only comes from the easy credit loan.

China's Generation Z (Gen Z) is most optimistic, impulsive and tends to overspend. This is the judgment of experts from the world's leading consulting firm Mckinsey after a survey was conducted in many countries, including China, Korea, Japan, Australia, ...

According to the survey, even Generation X consumers (born between 1965 and 1980) in China are more impulsive than Generation Z consumers in other countries. Generation Z of China is more impulsive than generation X of this country. So Generation Z is the most impulsive people in the world when they shop.

47% of China's Gen Z said they shop without stopping to carefully review and select. This behavior is driven in part by a strong belief in future income: 78% of Generation Z Chinese said they believe they will earn "more, or more" in the future. . This combination of impulsivity and optimism is the reason why 36% of China's millennials spend over their budgets.

According to Bloomberg, the average person of Generation Z in China spends more than $ 7,000 a year on luxury goods - even before the age of 21.

The Chinese Gen Z idea is the generation that makes money. Yet, for many of them, this was just an illusionary affluence. The money they spend comes from the easy credit debts that are common in China.

According to research by Mckinsey, Gen Z China is relatively comfortable with debt. Only 21% of Gen Z said they would feel relieved to pay off their debt. In China, even college students without a credit record have access to financial applications that allow them to make purchases even when they can't afford it.

The most popular is the Huabei virtual credit card owned by Ant Financial Financial Services Group, with a quarter of its users under the age of 25. Another example is Baitiao credit card from JD.com, which allows customers to buy on the spot and pay later. And there are countless other types of easy credit channels, targeted by marketers as a way to grow domestic consumption.


Easy credit has been promoted everywhere from social networking tools to e-commerce platforms, allowing easy registration in minutes, without losing anything. According to Bloomberg, it is estimated that there are more than 7,000 easy credit lending channels in China, nearly double the number of traditional banks. Dream life is within the reach of Gen Z. Because of the virtual wealth, many Gen Z do not have a sense of accumulation to their life.

But with short joy, it is time for Gen Z to face the harsh truth, when Chinese authorities last month took a step towards easy credit platforms.

Internet platforms in China are required to stop providing online student loans and to withdraw existing credit loans. Banks will need to obtain regulatory approval before promoting such loans on college campuses. The popular online lending industry was once under strict control. This is part of a legal effort to limit the abuse of creditors targeting college students - a large part of China's Generation Z.

In the past, online credit lenders did not require a solvency test on short-term loans of borrowers. Annual interest rates are usually between 15% and 24%. In recent years, Chinese media has reported a series of shocking cases related to this lending activity, from debt collection by intimidation, to victims being forced to sell sex to pay.

However, the fact that Chinese officials suddenly stop easy credit activities is leaving already indebted young people with no more channels to turn their debts and no more ways to turn their heads.

Despite taking two more part-time jobs, Rachel Chen, a 21-year-old student in Sichuan province, China still doesn't know how to pay off an online credit loan of 50,000 yuan ($ 7,000).

"I used to have to borrow from one platform to cover loans from another, to avoid default, but now I can't borrow any more. I had to tell my parents, but they are," Chen said. will only help me pay off half of the debt so I have to figure out how to deal with the remaining debt myself. " Chen now earns 2,000 yuan a month from three part-time jobs, while her monthly debt is up to 5,000 yuan.

Even for those who are no longer in school, the latest move by Chinese officials, which are likely to have more powerful moves on easy credit loans over the Internet, is burdening debt. the Chinese youths piled up.

Zhang Chunzi, 25, who works at a foreign trade company in Hangzhou, China still has 150,000 yuan in outstanding loans from dozens of lending platforms, including Ant Financial's Jiebei service.

Zhang, who lost his job last February due to the COVID-19 translation and just found a new job in June, earns 6,000 yuan a month after tax.

"I get calls and texts from creditors almost every day," Zhang said. Nearly all of her attempts to negotiate a lower interest rate have been rejected. The creditors even called her boss at her new company.

Zhang is not alone in feeling stuck. Support groups for young people in debt have appeared on social networks. For example, a group called the "Confederation of Debtors", which has nearly 41,000 members on China's Douban platform, saw its membership more than double during the COVID-19 pandemic. Here, young people share a variety of tips, from how to deal with creditors' threatening calls, to how to alleviate their anxiety.

There are also a lot of people who regret and feel guilty when they sink into debt. However, joining these "communities" is nothing to be proud of, if not embarrassing for many Gen Zs. But there they can find comfort.

For already indebted people like Zhang and Chen, there is no clear exit. High interest rates mean that even if they pay off their debt regularly, it won't make their debts much less.

Formal bankruptcy is not really an option either. Since there is no national procedure for individuals like Zhang or Chen to declare bankruptcy in China, only in cities like Shenzhen and Wenzhou, the process is not really clear.

"This is a very worrying situation," said Shen Meng, a director at the Beijing-based store investment bank Chanson & Co. "There is a high risk that people will turn to underground channels for illegal borrowing and get swept up in a downward spiral," he said.