9 thứ không nên mua nếu muốn nghỉ hưu sớm

[june04]

Một ngôi nhà nghỉ dưỡng đắt tiền, loạt hàng hiệu... có thể làm bạn sớm rỗng ví, khó đạt mục tiêu nghỉ hưu sớm.

Phong trào FIRE (độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm) đang diễn ra mạnh mẽ trên toàn cầu. Về cơ bản, nó là việc tiết kiệm và đầu tư 50% đến 70% thu nhập của bạn. Nhưng để đạt được kỳ tích này cũng đòi hỏi rất nhiều sự hy sinh về kế hoạch chi tiêu và lối sống. Dù lý do bạn muốn nghỉ hưu sớm là gì, các chuyên gia tài chính đều đồng ý rằng một số thứ bạn không nên mua để có thể đạt được mục tiêu đó.

1. Các mặt hàng xa xỉ và trải nghiệm đắt đỏ

Một điều cần tránh nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm là mua những món đồ xa xỉ không cần thiết và không tạo ra thu nhập. "Những chiếc xe hơi hạng sang, quần áo hàng hiệu và những kỳ nghỉ xa hoa có thể nhanh chóng làm cạn kiệt tiền tiết kiệm của bạn", Andrew Latham, chuyên gia lập kế hoạch tài chính và giám đốc nội dung của công ty Super Money, Mỹ, cho biết. "Hãy nhớ rằng, mỗi USD bạn chi hiện tại sẽ bằng 4 USD cho thời gian nghỉ hưu", ông bổ sung.

Latham nói thêm hàng xa xỉ gây nguy hiểm cho tương lai tài chính của bạn vì chúng thường đi kèm với các chi phí bổ sung và liên tục. Ví dụ, xe hơi hạng sang không chỉ có chi phí trả trước cao mà còn đòi hỏi bảo hiểm, bảo dưỡng và sửa chữa đắt đỏ.

Latham tiếp tục: "Những chi phí định kỳ này có thể làm giảm đáng kể số tiền bạn tiết kiệm khi nghỉ hưu".

2. Mua nhà nghỉ dưỡng

Taylor Kovar, CFP và CEO của TheMoneyCouple.com đã nghỉ hưu sớm cách đây hai năm. Theo ông, sức hấp dẫn của một ngôi nhà nghỉ dưỡng có thể rất lớn. Kovar cho biết: "Nhưng chúng có mức phí thường niên khá cao, khó bán và hiếm khi tăng giá trị".

3. Nợ lãi suất cao

Một mẹo khác để nghỉ hưu sớm là tránh tích lũy các khoản nợ có lãi suất cao, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng. Latham cho biết: "Nó có thể nhanh chóng vượt khỏi tầm kiểm soát và làm chệch hướng các nỗ lực tiết kiệm của bạn. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc sống trong khả năng của mình, tiết kiệm một phần tiền lương và đầu tư một cách khôn ngoan vào danh mục đầu tư đa dạng".

4. Đầu tư đầu cơ

Michael Collins, CFA, giáo sư thỉnh giảng tại Cao đẳng Endicott, khuyên bạn nên tránh xa các khoản đầu tư đầu cơ nếu mục tiêu của bạn là nghỉ hưu sớm. Đầu cơ là việc mua một tài sản (một hàng hóa, hàng hóa hoặc bất động sản) với hy vọng rằng nó trở nên có giá trị hơn trong tương lai gần.

Collins cho biết: "Mặc dù đầu tư vào các khoản có rủi ro cao hơn có thể mang lại phần thưởng lớn hơn, chúng cũng đi kèm với rủi ro thua lỗ lớn hơn, có thể gây hại rất lớn cho các kế hoạch nghỉ hưu của bạn".

5. Sản phẩm tài chính có chi phí cao

Bạn nên tránh các sản phẩm tài chính có phí cao, chẳng hạn như một số quỹ tương hỗ, nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm. Quỹ tương hỗ (mutual fund) là một công cụ tài chính. Nó tập hợp tài sản từ các cổ đông để đầu tư vào chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu, công cụ thị trường tiền tệ và các tài sản khác. Các quỹ tương hỗ được điều hành bởi các nhà quản lý tài chính chuyên nghiệp. Họ là những người phân bổ tài sản của quỹ và cố gắng tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư.

Latham cho biết: "Phí cao có thể làm giảm lợi nhuận đầu tư của bạn, làm chậm quá trình tăng trưởng tiền tiết kiệm hưu trí của bạn".

6. Những vật dụng không cần thiết

Kovar cho biết: "Chắc chắn, tất cả chúng ta đều cần caffeine, nhưng chi 5 USD một ngày cho một ly latte có thể lên tới hơn 1.800 USD một năm. Thay vào đó, hãy đầu tư số tiền đó và xem nó tăng nhanh hơn cả hàng người xếp hàng tại quán cà phê địa phương của bạn vào giờ cao điểm buổi sáng".

7. Những ngôi nhà đắt tiền

Những ngôi nhà đắt tiền cũng có thể gây nguy hiểm cho kế hoạch nghỉ hưu sớm của bạn, vì những ngôi nhà lớn hơn thường đồng nghĩa với khoản thế chấp lớn hơn, thuế tài sản cao hơn và chi phí bảo trì cao hơn.

Latham cho biết: "Sống trong ngôi nhà phù hợp với nhu cầu của bạn mà không phải tốn kém quá nhiều chi phí sẽ có lợi hơn".

8. Đồ công nghệ mới nhất

Ngày nay, mọi người dễ bị cuốn vào việc mua sắm sản phẩm công nghệ mới. Kovar nói: "Nếu bạn luôn mua những thiết bị mới nhất ngay khi chúng ra mắt, về cơ bản bạn chỉ đang thỏa mãn con mắt thay vì quỹ hưu trí của mình".

9. Giáo dục đại học

Vào cuối năm 2023, nợ vay trung bình của sinh viên là 37.338 USD. Theo Dữ liệu Sáng kiến Giáo dục của Mỹ, 20 năm sau khi vào trường, một nửa số sinh viên vẫn nợ 20.000 đô la cho số dư nợ chưa thanh toán.

Nhiều chuyên gia đồng ý rằng có một số lựa chọn khác, chẳng hạn như cao đẳng cộng đồng, các khóa học trực tuyến và học nghề, có thể giúp bạn kiếm sống nhanh hơn và không phải trả nợ.

Tatiana Tsoir, CPA và là người sáng lập The Bold Blog cho biết: "Nếu bạn muốn có bằng cấp, hãy lấy bằng kỹ năng, nó giúp bạn có thể kiếm sống trong thời gian rảnh rỗi của bạn mà không phải gánh khoản nợ khổng lồ".