Tỷ phú Ray Dalio, tiền chỉ thực sự có giá trị khi nó được 'làm việc' cho bạn. Thay vì để toàn bộ trong tài khoản và nhìn nó mất giá dần vì lạm phát, hãy học cách khiến đồng tiền sinh lời, dù là thông qua đầu tư dài hạn, danh mục đa dạng hay chỉ đơn giản là hiểu rõ thời điểm thị trường.
Tỷ phú Ray Dalio – người sáng lập Bridgewater Associates, quỹ đầu tư phòng hộ lớn nhất thế giới – cho rằng việc để toàn bộ tiền trong tài khoản là một quyết định thiếu khôn ngoan.
Theo Forbes, Ray Dalio sở hữu khối tài sản khoảng 15,4 tỷ USD. Ông thành lập Bridgewater Associates từ năm 1975 trong một căn hộ nhỏ ở New York. Trong lịch sử, từng có thời điểm quỹ này quản lý hơn 160 tỷ USD và được LCH Investments ghi nhận là quỹ đầu tư phòng hộ có lợi nhuận ròng cao nhất thế giới.
Với hơn nửa thế kỷ đầu tư, Ray Dalio được xem là một trong những bộ óc tài chính có tầm ảnh hưởng lớn. Ông chia sẻ ba bước cơ bản dành cho những người mới bước vào con đường đầu tư.
Bước 1: Xác định số tiền cần tiết kiệm
Theo Dalio, tiết kiệm không chỉ là thói quen tài chính, mà còn là biểu hiện của sự tự do và an toàn. Mỗi người nên tự hỏi: “Nếu không có thu nhập, tôi có thể sống được bao lâu nhờ số tiền tiết kiệm hiện có?”.
“Khi mới đi làm, tôi đặt mục tiêu tích lũy đủ tiền để sống trong 6 tháng mà không cần lương. Sau đó, tôi bắt đầu nghĩ đến nhu cầu của con cái trong tương lai và lên kế hoạch tiết kiệm cho điều đó”, ông nói và chia sẻ: “Bạn nên làm điều tương tự: đặt mục tiêu cụ thể và kiên trì để đạt được”.
Bước 2: Đầu tư thay vì chỉ gửi tiết kiệm
Sau khi có khoản tích lũy, Dalio khuyên: “Tiền cần phải được ‘làm việc’ kể cả khi bạn đang ngủ”.
Cách tốt nhất là đa dạng hóa danh mục đầu tư – phân bổ vào các tài sản có khả năng tăng giá trị nhanh hơn như cổ phiếu, trái phiếu hoặc bất động sản.
Một danh mục cân bằng điển hình theo ông là 50% cổ phiếu và 50% trái phiếu. Tuy nhiên, tỷ lệ cụ thể nên linh hoạt tùy mức độ chấp nhận rủi ro của từng người.
Bước 3: Hiểu chu kỳ của thị trường
Dalio cho rằng, để đầu tư hiệu quả, nhà đầu tư cần hiểu quy luật vận động của nền kinh tế và thị trường chứng khoán.
“Hãy mua khi người khác sợ hãi và bán khi mọi người trở nên tham lam”, ông gợi ý.
Ví dụ, sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nhiều người ngần ngại đầu tư vào cổ phiếu vì sợ rủi ro. Tuy nhiên, chỉ 10 năm sau, chỉ số S&P 500 của Mỹ đã tăng hơn 130%. Những ai quá thận trọng đã bỏ lỡ cơ hội sinh lời lớn.
Từ thực tế này, Ray Dalio lưu ý các nhà đầu tư nên tìm hiểu kỹ về những diễn biến có tính chu kỳ của thị trường, học cách nhận biết thời điểm giá trị tài sản bị định giá thấp hoặc cao, thay vì chạy theo đám đông.